來(lái)源: 齊魯晚報(濟南)
（原标題：車(chē)聯網大(dà)數(shù)據開(kāi)放平台
助力UBI車(chē)險全面啓動）
齊魯晚報濟南9月30日訊：車(chē)聯網大(dà)數(shù)據給以汽車(chē)保險為(wèi)代表的汽車(chē)後市場(chǎng)帶來(lái)系列變化，催新商業模式。
在汽車(chē)保險領域，一種結合了車(chē)聯網的創新定價和(hé)運營模式——UBI車(chē)險，已經開(kāi)始興起。所謂UBI車(chē)險，即是Usage Based Insurance縮寫，即基于使用量的保險。這種汽車(chē)保險模式旨在通(tōng)過監控駕駛員行(xíng)車(chē)過程中的使用數(shù)據，例如連續駕車(chē)時(shí)間(jiān)、急刹車(chē)頻率、汽車(chē)碰撞擦挂等來(lái)掌握車(chē)主的駕駛行(xíng)為(wèi)，從而按照實際的風險進行(xíng)相應的車(chē)險定價。
基于UBI車(chē)險的數(shù)據和(hé)定價，保險公司能夠将汽車(chē)保險産品進一步細分，滿足更多(duō)消費者的需求并保證自身的償付成本在一個(gè)相對較低(dī)的水(shuǐ)平，車(chē)主則會(huì)享受更優惠的車(chē)險價格，更貼心的服務。
車(chē)主開(kāi)着沒買保險的車(chē)外出旅遊，停在偏僻陰暗的事故高(gāo)發地，保險公司通(tōng)過車(chē)聯網APP為(wèi)其推送了汽車(chē)保險——特價盜搶險;車(chē)主下班回家(jiā)，保險公司主動打電(diàn)話(huà)過來(lái)，告知車(chē)主下班途中發生(shēng)輕微擦挂，車(chē)身有(yǒu)劃痕，主動提出保險維修服務……
車(chē)聯網技(jì)術(shù)支撐UBI車(chē)險發展
從2013年開(kāi)始，智慧定制(zhì)的汽車(chē)保險UBI車(chē)險在我國就已經受到業內(nèi)的廣泛關注，但(dàn)由于政策約束、技(jì)術(shù)落後等原因，直到現在也沒有(yǒu)太多(duō)保險公司推出UBI車(chē)險相關汽車(chē)保險産品。而美國作(zuò)為(wèi)最先試水(shuǐ)車(chē)聯網的國家(jiā)，其保險業在整個(gè)UBI車(chē)險産業鏈中占主導地位，由保險公司制(zhì)定UBI車(chē)險商業模式。加入UBI車(chē)險計(jì)劃的車(chē)主會(huì)收到一個(gè)硬件——即一個(gè)OBD盒子，将其插到車(chē)上(shàng)實時(shí)記錄數(shù)據，以30天為(wèi)一個(gè)觀察期，使用6個(gè)月後，保險公司收回硬件，然後為(wèi)其制(zhì)定一個(gè)更新的汽車(chē)保險優惠政策，車(chē)險最高(gāo)優惠達到30%。
随着新開(kāi)展的商業車(chē)險費率市場(chǎng)化的改革，UBI車(chē)險在我國正迎來(lái)“生(shēng)根發芽”的機遇。目前，我國汽車(chē)保險UBI車(chē)險市場(chǎng)規模已接近百億元，未來(lái)将迎來(lái)800億到3000億元的市場(chǎng)規模。
“我國汽車(chē)保險領域，UBI車(chē)險的市場(chǎng)前景十分廣闊。”車(chē)聯網領軍企業駕圖相關負責人(rén)分析，長期以來(lái)，我國保險公司無法對車(chē)險費自主定價限制(zhì)了UBI車(chē)險的推廣。中國保監會(huì)2015年發布《關于深化商業車(chē)險條款費率管理(lǐ)制(zhì)度改革的意見》，核心內(nèi)容就是把車(chē)險定價權交給保險公司，把選擇權交給消費者，從而打破了UBI車(chē)險市場(chǎng)最大(dà)的政策掣肘，布局已久的UBI車(chē)險産品将進入集中爆發期。
以往的車(chē)險模式下，車(chē)開(kāi)得(de)好的車(chē)主會(huì)有(yǒu)這樣的心理(lǐ)，憑什麽開(kāi)車(chē)不出險和(hé)經常出險的司機要給同樣多(duō)的汽車(chē)保費?憑什麽要把自己的汽車(chē)保費貼給别人(rén)做(zuò)修理(lǐ)?憑什麽每年就開(kāi)200多(duō)天的車(chē)卻要交一整年的汽車(chē)保費?
“之前，各家(jiā)保險公司的汽車(chē)保險産品幾乎沒差别，商業車(chē)險費改要求各家(jiā)公司提供差異化的汽車(chē)保險産品來(lái)滿足客戶。怎麽給甲客戶的車(chē)險一個(gè)比較高(gāo)的價格，給一個(gè)乙客戶的車(chē)險比較低(dī)的價格?面對費改，車(chē)聯網大(dà)數(shù)據非常重要。我們可(kě)以通(tōng)過車(chē)主的駕駛習慣和(hé)駕駛行(xíng)為(wèi)，定制(zhì)個(gè)性化的汽車(chē)保險服務，真正滿足客戶需求。”中華聯合财産保險股份有(yǒu)限河(hé)南分公司蘇海燕談道(dào)。
智慧車(chē)險讓保險企業和(hé)車(chē)主雙赢
作(zuò)為(wèi)早期涉足車(chē)聯網的企業，駕圖車(chē)聯網走過了前期的技(jì)術(shù)積累和(hé)用戶沉澱，以及車(chē)聯網商業模式試錯階段，有(yǒu)了完整的車(chē)聯網系統解決方案和(hé)百萬級的活躍車(chē)聯網用戶，成為(wèi)國內(nèi)車(chē)聯網行(xíng)業的領軍企業。
相比市面上(shàng)其它的車(chē)聯網盒子，駕圖車(chē)聯網盒子适配率高(gāo)達98%，可(kě)以和(hé)絕大(dà)多(duō)數(shù)車(chē)型匹配工作(zuò)。駕圖車(chē)聯網盒子的數(shù)據采集深度和(hé)精度、數(shù)據上(shàng)傳的高(gāo)穩定性都躍居行(xíng)業前列，為(wèi)UBI車(chē)險提供了堅如磐石的技(jì)術(shù)和(hé)數(shù)據支撐，保障了UBI車(chē)險的日常健康運營。
2016年4月，駕圖車(chē)聯網與平安、衆安、利寶、中華等大(dà)型保險公司達成戰略合作(zuò)，共同推出基于OBD智能車(chē)載終端數(shù)據采集的UBI車(chē)險——智慧車(chē)險。
“車(chē)主開(kāi)着沒買保險的車(chē)外出旅遊，停在偏僻陰暗的事故高(gāo)發地，我們通(tōng)過駕圖車(chē)聯網APP為(wèi)其推送特價盜搶險，這時(shí)候的保險産品成交率會(huì)更高(gāo);車(chē)主下班回家(jiā)了，我們主動打電(diàn)話(huà)過去，告知車(chē)主下班途中發生(shēng)輕微擦挂，車(chē)身有(yǒu)劃痕，提出維修服務。車(chē)主在我們公司續保的意願就會(huì)更強。”利寶保險公司副總裁柯偉德表示。
“以往，保險公司最關心的就是賠付率，車(chē)主出險次數(shù)多(duō)就增加保費，甚至不接單。現在，對于駕駛行(xíng)為(wèi)差的車(chē)主，我們通(tōng)過駕圖車(chē)聯網盒子能有(yǒu)效改善其駕駛行(xíng)為(wèi)。駕圖車(chē)聯網盒子能及時(shí)提醒車(chē)主急轉彎、急刹車(chē)等不良駕駛行(xíng)為(wèi)，讓車(chē)主逐漸改善不良駕駛行(xíng)為(wèi)。每天的提醒，會(huì)讓事故率降低(dī)20%~30%，保險公司也承擔起了社會(huì)責任。”利寶柯偉德表示。
對于，駕駛行(xíng)為(wèi)良好的車(chē)主，購買智慧車(chē)險能掙錢(qián)：車(chē)主不開(kāi)車(chē)，或開(kāi)車(chē)無急加速、急轉彎、急減速等行(xíng)為(wèi)，可(kě)累計(jì)積分換油卡，還(hái)可(kě)每日獲得(de)返利。
在商業車(chē)險費改的當下，發展UBI車(chē)險能提高(gāo)車(chē)險企業的綜合效益，為(wèi)車(chē)主提供個(gè)性化的汽車(chē)保險服務，有(yǒu)效解決汽車(chē)保險欺詐等行(xíng)業頑疾，提升交通(tōng)違法監管水(shuǐ)平和(hé)事故處理(lǐ)效率，帶動車(chē)聯網産業的發展。
（原标題：車(chē)聯網大(dà)數(shù)據開(kāi)放平台 助力UBI車(chē)險全面啓動）