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通(tōng)過對大(dà)量駕駛習慣數(shù)據的分析，保險公司可(kě)以更加精準而科學地評估投保車(chē)主的駕駛風險，繼而合理(lǐ)地确定保費。這些(xiē)駕駛行(xíng)為(wèi)的分析包括車(chē)主踩刹車(chē)的頻率以及每天開(kāi)車(chē)上(shàng)路的時(shí)段等。
用大(dà)數(shù)據确定車(chē)險保費 美保險公司精準背後隐患
美國的保險公司已經開(kāi)始通(tōng)過和(hé)汽車(chē)企業加強合作(zuò)，對車(chē)主的駕駛習慣進行(xíng)大(dà)數(shù)據分析，更加精準地确定車(chē)主每年需要交的保費，這意味着，習慣開(kāi)車(chē)猛踩油門(mén)的車(chē)主可(kě)能面臨保費上(shàng)浮的風險。
大(dà)數(shù)據能幹什麽
據《華盛頓郵報》報道(dào)，車(chē)險公司正在改變按傳統駕車(chē)裏程确定保險費率的定價方式，将大(dà)數(shù)據技(jì)術(shù)應用在駕駛習慣分析上(shàng)。通(tōng)過對大(dà)量駕駛習慣數(shù)據的分析，保險公司可(kě)以更加精準而科學地評估投保車(chē)主的駕駛風險，繼而合理(lǐ)地确定保費。這些(xiē)駕駛行(xíng)為(wèi)的分析包括車(chē)主踩刹車(chē)的頻率以及每天開(kāi)車(chē)上(shàng)路的時(shí)段等。
美國第三大(dà)财産和(hé)人(rén)壽保險公司利寶互助保險集團(Liberty Mutual)與日本汽車(chē)品牌斯巴魯展開(kāi)合作(zuò)。而具體(tǐ)的合作(zuò)內(nèi)容從安全駕駛提醒開(kāi)始——付費購買斯巴魯信息交互系統的車(chē)主可(kě)以下載一款智能手機應用軟件，其主要功能就是在車(chē)主加速或刹車(chē)過猛時(shí)及時(shí)提醒。
這款安全駕駛應用是利寶互助保險一個(gè)名為(wèi)“正軌”的項目的一部分，使用應用的車(chē)主可(kě)以享受5%的參保費率優惠，如果聽(tīng)從應用中的安全提醒，車(chē)主還(hái)可(kě)以享受最多(duō)7折的保險優惠。
科技(jì)帶來(lái)的煩惱
啓動于2012年的“正軌”項目，并不是唯一一個(gè)擁抱大(dà)數(shù)據車(chē)險的保險公司項目。美國多(duō)家(jiā)保險公司旗下都展開(kāi)了類似的旨在改善駕駛風險控制(zhì)的高(gāo)科技(jì)項目。有(yǒu)專家(jiā)認為(wèi)，如果這些(xiē)基于用戶行(xíng)為(wèi)的保險大(dà)數(shù)據運營良好，可(kě)以鼓勵車(chē)主更加注重安全駕駛，既降低(dī)了事故風險又節省了保費。大(dà)數(shù)據提升安全駕駛的嘗試是可(kě)行(xíng)的，“因為(wèi)駕駛行(xíng)為(wèi)直接影(yǐng)響當年的出險次數(shù)和(hé)金額”。
另一方面，也有(yǒu)專家(jiā)提出，越來(lái)越多(duō)的美國車(chē)主已經開(kāi)始購買擁有(yǒu)車(chē)聯網技(jì)術(shù)等科技(jì)含量更高(gāo)的車(chē)型，而精準的駕駛大(dà)數(shù)據分析或許也會(huì)帶來(lái)煩惱。
美國汽車(chē)評價類媒體(tǐ)“凱裏藍(lán)皮書(shū)”(Kelly Blue Book)的分析師(shī)鮑爾(Karl Brauer)稱，不要想當然地認為(wèi)大(dà)數(shù)據分析總能降低(dī)保險費率，高(gāo)科技(jì)也可(kě)能在完全沒有(yǒu)發生(shēng)事故的前提下增加你(nǐ)的支出。鮑爾和(hé)其他業內(nèi)人(rén)士的理(lǐ)由是，目前很(hěn)多(duō)保險公司以保費優惠為(wèi)“引誘”，鼓勵車(chē)主接受大(dà)數(shù)據監測，不過保險公司翻臉可(kě)能比翻書(shū)還(hái)快，或許在不久的将來(lái)，這些(xiē)優惠條款就會(huì)改變。打個(gè)比方，一些(xiē)車(chē)主謹小(xiǎo)慎微地安全駕駛了一年，第二年卻開(kāi)始冒失起來(lái)。這可(kě)能導緻他在保費方面掏出更多(duō)的錢(qián)，因為(wèi)安全駕駛的那(nà)年所享受的優惠折扣可(kě)能還(hái)抵不上(shàng)第二年的保費價格調整。
變相監控？
也許你(nǐ)會(huì)說，我不在乎價格，那(nà)麽問題來(lái)了，你(nǐ)在乎自己的隐私嗎?
保險公司對司機駕車(chē)行(xíng)為(wèi)的數(shù)據會(huì)留存多(duō)久?這些(xiē)數(shù)據是否會(huì)洩露?這些(xiē)問題的答(dá)案取決于每家(jiā)保險公司的內(nèi)部政策以及地方法規，因為(wèi)大(dà)數(shù)據的底線是遵紀守法。
美國最大(dà)車(chē)險公司之一State Farm的相關負責人(rén)布倫斯(Scott Bruns)稱，期待大(dà)數(shù)據可(kě)以切實幫助車(chē)主，如果涉及和(hé)法規的抵觸，“我們會(huì)遵守法規”。
不過，在這個(gè)萬物互聯的時(shí)代，一個(gè)人(rén)的駕駛習慣可(kě)能很(hěn)輕易就被暴露。比如，去年12月，利寶互助保險在美國密歇根州和(hé)印第安納州開(kāi)展了一項自願者測試，測試的內(nèi)容是，将上(shàng)述“正軌”項目的數(shù)據采集範圍擴大(dà)到車(chē)主手機上(shàng)，通(tōng)過手機上(shàng)的加速計(jì)和(hé)GPS監控駕駛者突然變速或其他非安全行(xíng)為(wèi)。
美國市場(chǎng)研究公司J.D. Power and Associates負責美國汽車(chē)質量的副總裁斯蒂芬斯(Renee
Stephens)稱，如果車(chē)主不願意被“監控”，可(kě)以拒絕參加駕駛安全的大(dà)數(shù)據項目，不過，如果這些(xiē)大(dà)數(shù)據項目未來(lái)越來(lái)越普及，拒絕加入的車(chē)主或許會(huì)在保險公司的名單上(shàng)成為(wèi)醒目的少(shǎo)數(shù)派。