數(shù)據是生(shēng)産資料 UBI定價可(kě)能就是未來(lái)保險公司的生(shēng)産力
來(lái)源：Lexins領新
2017年被稱為(wèi)保險科技(jì)(Insurtech)元年，因為(wèi)業界普遍完成了認知升級：保險科技(jì)浪潮所帶來(lái)的絕不是從前所謂的互聯網保險産品創新，而是整個(gè)保險經營模式及生(shēng)态的變革。同時(shí)，保險也将回歸保障，以損失補償為(wèi)原則，幫助個(gè)人(rén)、企業以及整個(gè)社會(huì)去管理(lǐ)風險。
海量的數(shù)據來(lái)源
在這個(gè)數(shù)據爆炸的時(shí)代，海量且互相關聯的數(shù)據早已從根本上(shàng)改變了保險行(xíng)業的格局。
根因特爾預計(jì)，到2020年将有(yǒu)2000億台聯網設備，幾乎每個(gè)都将擁有(yǒu)25個(gè)聯網設備。到2025年，歐洲所制(zhì)造的所有(yǒu)新車(chē)都将聯網，可(kě)獲得(de)所有(yǒu)駕駛者的駕駛行(xíng)為(wèi)數(shù)據，并直接應用到保險市場(chǎng)。
巨大(dà)的數(shù)據信息可(kě)以讓保險公司更為(wèi)準确的判斷客戶實際的風險狀況，而不是去預估他們的風險。保險公司要做(zuò)的就是如何有(yǒu)效的利用這些(xiē)數(shù)據，去準确定價，改善損失率，控制(zhì)成本，服務客戶等等。
已經獲利的年輕司機
國外的大(dà)型保險公司都已經或正在通(tōng)過UBI進行(xíng)變革，其中UBI的使用已經在年輕司機的車(chē)險市場(chǎng)獲得(de)巨大(dà)成功。
在英國有(yǒu)75%-80%的年輕司機都購買了UBI車(chē)險，并在保費上(shàng)節約41%左右，同時(shí)，因為(wèi)UBI車(chē)險的普及，英國17-19歲人(rén)群的道(dào)路傷亡比例下31%。
正在改變的保險态度
随着時(shí)代的進步，消費者在購買保險時(shí)對UBI以及數(shù)據信息的态度也發生(shēng)了巨大(dà)的變化。
英國一家(jiā)數(shù)據研究公司在2016年的調查表明(míng)，78%的司機認為(wèi)他們購買保險時(shí)所支付的價格應該與他們的駕駛行(xíng)為(wèi)有(yǒu)關。然而，目前隻有(yǒu)10%的人(rén)享受到UBI車(chē)險的價格。
UBI還(hái)未在保險市場(chǎng)獲得(de)大(dà)規模的使用，這在很(hěn)大(dà)程度上(shàng)是因為(wèi)獲取數(shù)據的成本，以及保險公司的技(jì)術(shù)更新。同時(shí)，也揭示了巨大(dà)的市場(chǎng)潛力！
與制(zhì)造商合作(zuò)
保險科技(jì)浪潮的火(huǒ)熱，使得(de)越來(lái)越多(duō)的互聯網科技(jì)公司加入保險行(xíng)業。比起這些(xiē)擁有(yǒu)龐大(dà)客戶群，且數(shù)據充足的互聯網公司，在UBI的開(kāi)發上(shàng)，傳統保險公司或顯得(de)先天不足。
而與制(zhì)造商的合作(zuò)，則可(kě)以很(hěn)好的彌補保險公司這一不足。UBI車(chē)險可(kě)直接與汽車(chē)制(zhì)造商合作(zuò)，直接從汽車(chē)自帶的車(chē)載系統獲取駕駛行(xíng)為(wèi)數(shù)據。也可(kě)以根據保險産品需要，與其他聯網設備的制(zhì)造商合作(zuò)，獲得(de)所需數(shù)據。
同時(shí)，保險公司需要利用自身的專業優勢，篩選原始數(shù)據，并将其轉化為(wèi)可(kě)使用的風險因子，最終應用到開(kāi)發UBI産品中去。
中央數(shù)據平台
或許未來(lái)，整個(gè)保險行(xíng)業會(huì)出現一個(gè)整合的中央數(shù)據平台，作(zuò)為(wèi)數(shù)據中心，收集所有(yǒu)聯網設備的數(shù)據資源，并将其标準化。而每個(gè)保險公司通(tōng)過與中央數(shù)據平台的合作(zuò)，獲取各種所需的數(shù)據，進行(xíng)各自的UBI項目開(kāi)發。而這樣的平台也将會(huì)是促進UBI發展的重要推動力。
從汽車(chē)到家(jiā)庭到個(gè)人(rén)
UBI車(chē)險創新的成功，也可(kě)以為(wèi)未來(lái)智能家(jiā)庭的UBI保險提供參考。這些(xiē)聯網設備的數(shù)據，不僅可(kě)以幫助保險公司做(zuò)出精準定價，同時(shí)還(hái)能使保險公司或個(gè)人(rén)在數(shù)據發生(shēng)異常時(shí)提早行(xíng)動，減少(shǎo)甚至避免損失。
除了财産保險，個(gè)人(rén)也可(kě)以通(tōng)過購買UBI醫(yī)療、健康等保險，獲得(de)更為(wèi)人(rén)性化定制(zhì)化的人(rén)身保險産品。
也許未來(lái)的某一天UBI會(huì)變成保險行(xíng)業的主流，不僅消費者越來(lái)越需要一個(gè)基于個(gè)人(rén)實際風險而非假設風險的公平定價，保險公司也需要利用消費者行(xíng)為(wèi)數(shù)據來(lái)更好的評估并控制(zhì)風險。